個人事業主・自営業者が銀行から住宅ローンを借りるには
多少の準備が必要です。

なぜ個人事業主・自営業者が住宅ローンを借りられないのかと言うと、
確定申告だからです。

会社員やサラリーマンは源泉徴収票どおりの年収ですが、
自営業者は確定申告額と実態とが相違している方が
多いですよね。

つまり、税金対策のため、
確定申告の申告所得額を低くしている方が多いために、
住宅ローンの“返済負担”がクリアー出来ないからなのです。


じゃあ、税金を払ってでも申告所得額を高くすればいいのか？


その通りです。
少なくとも、300万円以上はあったほうがいです。

申告“所得額”がです。
“収入額”ではないですよ、念のため。


しかし、
「じゃあ、来年の確定申告でそうしよう。」
って考えてもダメですよ。


最低、3期分は所得額を高くして確定申告しないとダメです。
銀行は3期分の所得を見ますから。


つまり、「3年計画」で住宅取得を考えてください。
3年前から確定申告の所得額を高くして申告すればいいのです。

住宅取得後の申告からは、元の“低い所得”に戻してしまいましょう。



「でも、3期分の所得を調整したけど借りられなかったぞ！？」
という方は、
きっと、キャッシング等の借金情報（個人信用情報）で
引っかかってしまったんでしょう。

キャッシング等の利用歴で「延滞」や「事故」がある方は、
いくら所得額を高くしても住宅ローンは通りません。
残念ながら・・・・・・・・・


しかし、延滞等無い方、一度も遅れたことなど無い方は、
そのキャッシングやローンを完済してしまえば大丈夫です。

その秘策はこちらをご覧下さい。



さて、いずれにせよ、
個人事業主・自営業者が住宅ローンを借りるには
3年計画が必要です。

運良くここ2年間は、
「正直に申告してた。」、
という方はラッキーです。

来年の申告をちゃんと調整すれば、
4月以降に住宅取得の夢が現実化します。

今から物件を探して頂いて結構です。笑



「じゃあ、やっぱり俺達が住宅を取得出来るのは3年後か！？」
「せっかくいい物件が見つかったのに！」


と、
がっかりしている方へ朗報です。



外資の大手「ＧＥ」が、
「個人事業者・自営業者専用住宅ローン」
を扱っています。

銀行には無い商品なので、
やはり人気だそうです。

GE Money の自営業の方向け住宅ローン



しかしながら、
このＧＥの商品は早いうちに利用したほうが
良いと思います。

なぜなら、米国で「サブプライム問題」が起きてしまったので、
（まさに住宅ローンの不良債権問題ですから）
いつ、急に、「売り止め」になるかわかりませんよ。
外資はそういうの得意ですから。
あっという間に撤退です。

でも借りてしまえば“後の祭り”です。
そのままちゃんと返済していけばいいだけですから。

テーマ:住宅ローン - ジャンル:ファイナンス

なぜ個人事業主や経営者は住宅ローンが借りれないのか？


家やマンションを購入したいので、不動屋に行きました。
いい物件が見つかり不動産で売買契約を結びました。

ある日、不動産屋から、
「社長、銀行の住宅ローンが通りません！」

残念。
一戸建ては諦めました。

・・・・・そんな経験をしたことのある社長や個人事業主の方は
多いのではないでしょうか？


なぜ個人事業主や会社の経営者は住宅ローンが通らないのでしょうか？


会社の経営者、つまり法人の代表取締役は、
経営している会社の業況も審査対象にされてしまいます。
経営している会社の決算内容が良くなければ、
いくら高額な給料を取っていても住宅ローンは通りません。


個人事業主は、確定申告書の所得の数字で審査されます。
が、しかし、
確定申告書の所得は売上から経費を引いて、
さらに様々な控除を引いた残りの金額です。

一方で、会社員の住宅ローン審査に使う収入明細の
源泉徴収票の所得の金額は、
給与所得控除が控除される前の数値（金額）を見ますので、
控除後の金額で判断される個人事業主は不利なのです。

しかも、もともと税金対策で利益をグッと落としてる事業主が多いので、
大概の個人事業主は住宅ローンが借りられません。

自営業者や事業主の簡単な住宅ローン対策としては、
３年間は税金を払ってでも、
確定申告書の所得の金額を例年より上げて申告していきます。
少なくともサラリーマンの年収ぐらいまで上げます。

但し、３年計画ですので、
住宅を買えるのは３年後です。


あと、銀行の住宅ローンは、
基本的には“頭金”として自己資金が必要です。

自己資金不要の１００％住宅ローンなどを
まれに見かけますが、
会社員・サラリーマンが対象なので、
個人事業主はまず利用出来ません。


でも、個人事業主や経営者のみなさん！
まだ諦めることはありませんよ。

住宅ローンは銀行だけではありません。

最近はノンバンクも住宅ローン業務を手がけるようになりました。
金利も低いです。
銀行より低金利のものもあります。


今までは、せっかく良い物件を見つけても、
住宅ローンが通らなくて住宅購入を諦めていた
事業主や経営者が多かったのですが、
もうそんな必要はありませんよ。


商品の種類も銀行より多いようです。

ご参考までに、
外資系の大手、ＧＥの住宅ローンはさすがです。
なんと、自営業者でも頭金が無くても対象となります。

こんなことを明言しています、

〜GE MONEYの住宅ローンです。
住まい。それは、人々の大きな夢のひとつ。
そんなお客様ひとりひとりとしっかり向きあい、
大切な夢の実現をサポートするのが、住宅ローンサービスです。
なのに、融資基準、金利、返済年数など、
どの金融機関を比べても大きな違いはありません。
「お客様が金融機関を選ぶというより、金融機関がお客様を選んでいる」と、
感じる方もきっといらっしゃるはず。そんな住宅ローンのイメージに挑みます。
そんないままでの常識を破ります。
お客様のニーズやご希望に、できるかぎりの「Yes」でお応えします。
住まいを持つ歓びを、ひとりでも多くの人にお届けするために。〜
自営業の方向け住宅ローン

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銀行は個人事業者に対してとても厳しい。

所謂、法人成り・法人化していない、
毎年確定申告をしている個人事業の経営者に対して、
本当に厳しい。

事業の運転資金の融資を借りるのもなかなかしんどいですが、
実は、住宅ローンを借りるのが一番難しいのです。

借りれても、非常に条件が悪かったりします。
例えば、金利が店頭金利よりも割増されたり、
希望金額に満たなかったり、
期間が短かったり、
本当に個人事業主は住宅ローンが借りづらいのです。


一番よく引っ掛かってしまうのが、
キャッシングや車（自家用車）のローンの残高です。


法人の社長は、
事業資金の融資は会社の売上から返済、
個人の住宅ローンやマイカーローンは個人の給料から返済。

というように、お財布がふたつある、ということになっていますので、
返済負担に関してかなり余裕があります。
（実際のお金の流れがどうであろうと・・・）


しかし、個人事業者に関しては、
事業の融資も、
個人のマイカーローンも、
住宅ローンも、
確定申告した所得からしか返済出来ない、

と、銀行は見ますので、
キャッシング等が残っていたら、
とても住宅ローンなんて返済できない！
と判断されてしまいます。


ずるいですよね。


法人成りしたほうが得ですよね。


と、今更嘆いても遅いので、
秘策を使うしかありません。。。。



一番多いパターンの、
“キャッシグや個人のローン”が残ってしまっている場合、
全て自己資金で完済して消してからでないと、
まず住宅ローンは通りません。



でも、消すしかありません。。。。。。。。。



銀行にバレないように資金調達するしかありません。

そして、何食わぬ顔で完済して、
「キャッシングやカードローンは利用していない」
ことにしちゃいましょう。

黙っていればいいのです。

間違っても、住宅ローンを借りる銀行の口座に
その完済資金を振り込んだり、
返済の引き落としを設定してはいけませんよ。


資金調達したことを、
「言わない」
「取引銀行の口座を利用しない」
ことです。


あと、どこでバレるのかと言いますと、
「個人信用情報のデータ」です。

大概の、「信販系カード」や「銀行系キャッシング」等は、
銀行に情報が取られてしまいます。


でも、
銀行が取れない情報データもあるのです。。。。。。。。



個人信用情報登録機関は4つあります。
そして、それぞれは独立しているので、
基本的には違う機関の情報は見れません。
事故情報だけは共通して見れますが。


＊「全銀協」・・・・銀行
＊「ＣＩＣ」・・・・・銀行、信販系、消費者金融
＊「ＣＣＢ」・・・・銀行、信販系、消費者金融
＊「全情連」・・・信販系、消費者金融


簡単に分類すると、それぞれこんな感じです。

いろいろと重複しているので、
複数の機関の情報が見れてしまうのです。


が、よく見ると・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・


「全情連」だけに加盟している金融業者であれば、
銀行は情報が取れません。

別に、複数の個人信用情報機関に加盟する義務は無く、
中には1箇所にしか加盟していない金融業者もあるのです。



その業者で借りて、現在残高のあるキャッシングやカードローンを
おまとめ、1本化してしまえば、
銀行からは見えなくなってしまいます。



ただし！
まだ安心できません。

銀行は住宅ローンを貸すときに、
子会社の保証会社に保証させます。
そして、その保証会社も審査をしています。

保証会社が｢全情連」に加盟している場合があるのです。

こればっかりは、全国の銀行ごとに違うので、
はっきりとわかりません。


ということは。。。。。。。。。。。。。。。。。。


“保証会社を利用しない住宅ローン”
を申し込めばいいのです。

皆さんの地元の、
銀行、地方銀行、信用金庫を探してみてください。
あると思いますよ。

「保証会社を使わない住宅ローン」が。

“保証料無し”という宣伝文句で表示しているのがそうです。
所謂、「プロパーの住宅ローン」。

信用金庫が穴場だと思います。
ほとんど子会社など持って無いでしょうし。
メガバンクに金利ではかなわないので、
「保証料を取らない」ような営業戦略を
とっているとこも多いみたいです。


あとは、売り上げやら所得から、
「通常審査」をクリアするだけです。



そうゆうのは面倒くさい！という方はこちらが心強い味方です。
GE Money の自営業の方向け住宅ローン

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