社長が結構見落としがちな税金は「消費税」じゃないでしょうか。

そして、ひとりで経営している小規模事業者やひとり社長法人や、
個人事業主の方は、「源泉徴収税」ではないでしょうか。



気がつくと、“滞納していた”。



そうなると当然「納税証明書」の「未納の無いことの証明」が
取れませんので、
銀行融資が受けられませんよね。



どうしましょう・・・・・・・・・・・・・・
融資を受けたいのですが・・・・・・・・・・・・・・・




答えはひとつです。



「税金を完納する」しかありません。


１．親・兄弟・親戚・友人・知人から借りる。
２・個人で消費者金融から借りて法人の税金を払う。
３．金融系のビジネスローンを借りて税金完納する。

思いつく手はこんな感じでしょうか。

「１」はいいとして、
「２」や「３」は銀行にバレてしまいます。

でも、バレたところで、
銀行は申し込みを受理し、融資の審査まではします。

しかし、「税金滞納」がある場合は、
“申し込みすら出来ません”。


そりゃあ、銀行にとっては、
“社長個人に消費者金融の借金”や、
“法人に金融系のビジネスローン”
など無いほうがいいです。


でも審査はします。


ということは、こちらの“交渉力”で勝負しましょう。


１．なぜビジネスローンや消費者金融を利用したのか。
　　（滞納税金の支払いなんて正直に言ってはダメですよ！）
２．なぜ銀行融資を申し込むのか。
　　（つまり必要性です。新店舗や設備投資の必要性など。）
３．返済財源や事業計画の妥当性。


以上を、貴社に合う形で、“つじつまが合うように”作り上げて勝負しましょう。



具体的な内容まではとても書ききれませんので、
もっと詳しいことや細かいことを知りたい方は
是非“有料”でお近くのコンサルタントへご相談ください。


コンサルタントを知らない方はこちらをどうぞ。






最後に「裏技」です。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。

国金（国民生活金融公庫）は、小口（550万円以内）であれば、
ほとんど「完納証明」まで要求しません。
（これはその地域の商工会議所経由なのでケースバイケースですが）
きっと、法人税・事業税・住民税まででしょう。
しかも、「納税証明書」ではなく「領収証」でも可のところもあります！


しかし！
「消費税」はバレなくても、
「源泉税」はバレてしまうでしょう・・・・・・・・

決算書の「預り金」の内訳から・・・・・・・・・・




そして、究極の裏技は。。。。。。。。。。。。。。。。

「預り金」の内訳について、
“税理士さんと打ち合わせ”しましょう。



きっと「源泉」ではなくても、
「預り金」となる科目があることでしょう。

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「税金滞納と銀行融資（２）」でお話ししました、
ノンバンクを利用する場合の注意点に追加補足します。

ノンバンクを利用するときは、決算期をまたがないように、
つまり、決算書に残らないように注意すること、とお伝えしました。

要は、ノンバンクを利用していることを銀行にバレないように
するためなのですが、

もうひとつ、銀行にバレてしまうパターンがあります。


担保をつけてしまった場合です。
絶対に不動産を担保に入れつはいけません。

ノンバンクといえど、結構“担保を要求”してきます。
昔の「商○ファンド」がそうでした。

しかし、担保設定されてしまうと、当然その不動産の登記簿謄本を見れば、
ノンバンクから借りたことが一目瞭然です。

そんな状態の会社であれば、ほとんど先順位で取引銀行に担保設定
されていることでしょう。
銀行は毎年、もしくは定期的に担保状況を調査しています。

新しい登記簿謄本を取れば、すぐバレてしまいます。

担保を設定したことは、その借金を完済しても、
謄本上にずっと残ってしまいます。

ですので、例え、短期で利用してとっくに完済し終わっていても、
謄本上には、ノンバンクを利用した記録が残ってしまいます。


銀行は、ノンバンクを利用しているような会社には、
融資をしたくありません。


ノンバンクを利用する場合は、“無担保”でいきましょう。




ビジネスローンなら！

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　＜ノンバンクのビジネスローン・商工ローンについて＞



いわゆる、“グレーゾーン金利問題”の影響で、ノンバンク業界も現在混乱しています。

あの、老舗の東証１部上場会社「クレディア」がつい先日、民事再生手続きを始めました。

驚きましたが、それほどこの業界への影響が大きいのです。

消費者金融と違い、ビジネスローン会社はそれほど多くありません。リスクが大きいことと、審査が複雑なため大手でさえあまり参入してません。

中には、特に中堅どころのビジネスローン会社はあまり体力が残っていないかもしれません。

そうなると、ノンバンクのビジネスローンも借りれない！
ということもありえます。


その場合はどうしましょう？・・・・・


個人の消費者金融に駆け込むのはまだ早いですよ！
とにかく、税金が消せればよいのです。


取引先からの「手形」はありませんか？売掛金ではなく、「手形」で受け取ったものです。

銀行でその手形を割り引いてもらいましょう！
「割引手形」ってやつです。
メインバンクではなくても構いません。


「そんなのとっくにやってるよ！！」
という社長の声も聞こえてきますが・・・

“割れない手形”はありませんか？
銀行で断られたり、もしくは、銀行に割引手形を申請しても時間がかかってしまうような場合です。

民間でも「手形割引」を扱っているノンバンクがあります。
あくまで、短期資金の利用ということで、ご参考に。。。。

小口から大口まで

ｼﾝｾｲｺｰﾎﾟﾚｰｼｮﾝです

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「税金滞納と銀行融資（１）」でお話したような、“納税要件”不問の銀行からの融資が駄目だった場合はどうしたらよいでしょう？

そうなると、いわゆる“ノンバンク”の利用を視野に入れていかなければなりません。

ここで、多くの社長さんがミスを犯してしてしまいます！

運転資金で１千万円必要な場合、ノンバンクから１千万円の借金をします。

毎月の返済負担を考えて、長期分割返済にします。６０回（５年）の分割返済など。



アウトです！


今期以降の決算書に載ってしまうからです。借金額と業者名が。


決算書が完成したら、取引銀行へ持って行きますよね。中身を見れば当然ノンバンクから借金したことが銀行にバレてしまいます。

“ノンバンクから借金している会社”に対しては銀行は融資しません。今後の追加融資は難しくなってしまいます。


どうしましょう？・・・・・・


“ノンバンクからの借入れで税金だけ払う”　のです！

運転資金で１千万円必要でも、ノンバンクからは税金完納分しか借りません。
その借入れで税金を完納して、あらためて銀行に融資を申し込むのです。「納税証明書」を持って。

そして、銀行からの融資は運転資金で必要な１千万円で申し込みます。
その銀行融資で“すぐにノンバンクを一括返済”してしまいます。
要するに、ノンバンクは税金を消すためだけに利用するのです。

但し、注意することは、決算期が来る前に全てを処理しなければなりません。
なぜならば、決算期までにノンバンクを消してしまえば、決算書に残らないので、ノンバンクを利用したことが銀行にバレないからです。



ノンバンクや商工ローンは税金の立替え資金に利用しましょう！


とは言うものの、ノンバンクから確実に借りられるとは限りません。今や、ネットで事前に照会が出来てしまう便利な世の中になりました。
下のサイトを参考に利用して“事前にチェック”してみてはいかがですか。
無担保ビジネスローンの比較サイト！

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さて、会社や事業者が払う税金を滞納してしまっているとどうなるのでしょう？
法人税・事業税・消費税・源泉所得税などなど・・・・

通常の銀行融資はアウトです。

保証協会の保証付なんて100％無理です。

銀行は必ず、「納税証明書」を求めてきます。
それで、“税金の未納がない”ことを確認できた会社にしか融資しません。

たとえ今期の決算内容が良くても、です。

そうなると銀行からの資金調達は無理ですね。どうしましょう？・・・・

「商工ローン」か「消費者金融」から運転資金をひっぱるしかない！とあせっている社長さん、それはあせりすぎです。

「納税証明」を求めない銀行もありますよ。まずはそこをあたりましょう。

外資系の銀行や、中小企業向けの銀行などがその傾向が強いですよ。
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