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事業再生、企業再生、ターンアラウンド・・・・・・

会社を再建・再生するための言葉はいろいろあります。
手法も様々です。

会社分割、債務免除、第二会社、Ｍ＆Ａ、民事再生、ＡＤＲ・・・

さて、それでは、小規模零細企業や個人事業では何が出来るでしょうか。
従業員は5名以下。
もしくは家族で営む家業的同族企業。

答えは、上記の方法など不可能です。
（唯一、民事再生は可能性がありますが）

いずれも、“中小企業”への有効策です。
社員も30名以上。
資本金1000万円以上。
事業も部門制、つまり数種類の事業を行ってる会社。


では、零細企業の再建策はあるのでしょうか・・・・


答えは、ひとつしかありません。


「事業縮小と同時にリスケ」です。


例えば、
“店舗販売と卸売り”を行っているお店。

店舗は賃貸です。

ここ数年、赤字垂れ流し。
銀行融資で食いつないできたようなお店。

まず始めにするべきことは、
“お店と卸売りに分けて”会計試算表を作ってみましょう。
売上と経費をふたつの部門で分けます。
勿論、人件費もです。

そうすると、
“赤字の原因”が見えてきます。

店舗部門の損益が赤字で、
卸売りは黒字。
とか。

そこで、“店舗販売を撤退”します。

売上は圧倒的に減少するかもしれませんが、
損益は黒字化できます。

でも、借入金返済をするとキャッシュはショートしてしまいます。

そこで、リスケです。
元金返済猶予の利払いのみ。
出来れば一年間。
（6ヶ月とする銀行が多いですが交渉しましょう。）

これで、会社は生き返ります。

この一年間の間に体力温存・回復させて、
必死で売り上げ増加を図りましょう！

手薄だった卸売り部門でガンガン営業するもよし、
今までやったことの無い“チラシ配り”をガンガンするもよし、
なにか新しい商売ネタを見つけて第二創業するもよし、です。


これは、冒頭の、
「会社分割と債務免除」を行ったのと同じ効果になります。


小規模零細企業でも個人事業でも、
立派に「会社再生・再建」策を行えるのです。

見栄えや体裁は関係ありません。
内容が同じ効果を生むのですから、
やらない手はありません。


そしてもうひとつ大切なことは、
社長の精神的な負担が想像以上に楽になります。
仕事に集中できるようになり、
モチベーションが格段に上がります。
これが売上を増加させるための一番の特効薬ではないでしょうか。




追伸：亀井大臣の「返済3年間猶予」問題が取りざたされていますが、
　　　　本当の現場の実態を考えれば当然の施策だと思います。
　　　　なんらおかしなことだとは思えません。
　　　　とにかく中小零細企業には“特効薬”が必要です。
　　　　瀕死の状況なのですから・・・・
　　　　この問題に対して、
　　　　「マクロ的に物言う人」や、「銀行の心配をする人」や、
　　　　「リスケをした後のことを心配をする人」などは、
　　　　“重体の急患をたらいまわしにする”のと同じです。
　　　　まずは患者を助けることが最優先ではないでしょうか。。。。。。。
　　　　（私も以前このブログで、“リスケの怖さ”を書いていました。
　　　　　1年前のことですが、反省・・・・・・
　　　　　実際、当時は、銀行がそういう動きをしていたんです。）


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さて、最近は地球規模でとてつもないことになっています。

サブプライムローン問題から始まり、
世界的金融危機に突入してしまいました。

日本でも、政府が躍起になって、
「銀行救済策」を行っています。



簡単に言いますと、
“貸し渋り回避策”です。



「中小企業へ貸し渋りをするなよ〜〜！」
って声を張り上げて叫んでいます。



“貸し渋り”ってなんでしょうか・・・・・・・？


銀行に貸し渋りされると、
中小企業の方は、
「急に銀行が貸さなくなった。」
とか、
「期限延長してくれなかった。」とか、
いろいろな目に合ってしまいます。



よく最近、経営コンサルタントや、
なにがしコンサルタントといった方々は、

「なんでも貸し渋りのせいにするんじゃない。」

というようなニュアンスのことを言い始めています。

「貸せない会社には、貸し渋りじゃなくても貸さないよ。」
ということらしいです。


「自分の会社の決算状況や、業績等をよく考えなさい。」
「こんな時代にならなくたって、あなたの会社には銀行は貸さないよ。」
「決して、“貸し渋り”のせいじゃないですよ。」

ですって・・・・・・・・。



突然、ほとんどのコンサルタントの皆さんは、
「銀行の味方」になってしまいました・・・・・・・・・・・・・・・




なんなんでしょうね〜
コンサルタントって。



貸し渋りだろうが、バブルだろうが、
どんな時代でも“クライアント側の味方”
のはずなんじゃないでしょうか。





コンサルタントのみなさん、
「言い訳」は止めましょうよ。




金融機関出身者や会計事務所出身者は、
突然、元勤務先側の人間になってしまうようです。
特に最近は・・・・・・

「銀行も大変なんですよ。わかってくださいよ。」
ですって・・・・・・・。





そんなこと、
こちらにとっては、
知ったこっちゃありませんよ！

もっと、
我々が上手くいく情報を発信してくださいね。





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どんな会社が銀行から融資を受けられないのか？

とっても簡単にご説明しましょう。



１．リスケ中の会社。（特に“利払いのみ”にしている）

２．債務超過の会社。（決算書の自己資本がマイナス）

３．返済が延滞している会社。

４．社長の個信情報に“傷”がある会社。



上記のような会社は、銀行から相手にされません。


上記の番号が、そのまま融資の難しさの順位です。


なんと、個信情報の事故暦や延滞中や債務超過よりも、
“リスケ中”が一番影響が大きいのです。


但し、リスケ中の会社は、
上記の全てを網羅してしまっている状態かもしれませんが・・・




「リスケ」とは。

“条件変更”のことです。

＊返済金額を軽減していたり、
＊返済期間を延長していたり、
＊一番ひどいのは、毎月の返済を“利払いのみ”にしているケースです。




ネット上や、書籍や、○○コンサルタントさんなんかは、
よく「リスケしましょう」と言っていますが、

それがどれだけ、“悪影響”を及ぼすかを覚えておいたほうがいいですよ。

二度と銀行から相手にされなくなってしまいますよ・・・・・・・





しかし、
ということは、

上記の４つの状態でなければ、
「銀行は相手にしてくれる」

ということなのです。



大赤字だろうが、
繰り損、累損だろうが、
売上半減だろうが、



その程度は、実は“大した問題じゃない”のです。



交渉力次第なのです。

ですから、
何度でも交渉して、
何箇所でも銀行をまわって、
資金調達はあきらめてはいけませんよ！









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節税対策、税金還付対策、相続税対策、贈与税対策・・・・

税金対策にはあの手この手がありますよね。
一時期、建築における「消費税還付ノウハウ」がはやりました。
自動販売機を設置するとか、いろいろな裏技的なこと。
しかし今ではそれはアウトです。


会社経営において節税対策は必要不可欠なものです。

あの手この手で、“脱税まがいの節税”もやっていることでしょう。
限りなく黒に近いグレー、ということですね。

いろんな手法を使ってガンガン節税対策を勧める税理士さんもいれば、
一切やらない税理士さんもいます。



でも、税理士さんがどう言おうと、
結局は“税務署”が決めることです。



“税務署がＯＫならばなんでもＯＫ”なんです。



税務署の考え方ってどうなんでしょう？・・・・・・・・・



一番のポイント、一番基本になる考え方は、
「実質課税」という考え方です。

形式をどんなに上手く繕っても、
どんなに外見上完璧な仕組みを使っても、

例えば、子会社への委託手数料とか、
コンサルタントへの顧問料とか、
外注費とか、

名目上経費として落としていても、
“実態が伴っていなければアウト”ですよ。



子会社って言っても、代表が夫婦とか親子とかで、
自社で出来るのに意味の無い委託をしているケース。
（勿論、経費を支払ったことにして節税するためですけど。）

なにもしていないコンサルタントへの顧問料。

実質は従業員なのに、社会保険とかを削るために外注扱いしているケース。




本当に実態が伴っていれば全く問題ありません。

しかし、
「形式が整ってればいいんだよ。」とか言って、
契約書とか注文書とかをちゃんと作成していても、
実態が無ければアウトですよ。

相手にも調査が入りますからバレますよ。




どうしてもやるのならば、
実態もちゃんと整えてくださいね。




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最近、あちこちから、
「銀行融資のこと教えて！」
「銀行対策を教えて！」
「お金の借り方を教えて！」

という話が舞い込んできます。

しかし私は、
「融資コンサルタント」ではありません。

「本当に自分で実践している、経営コンサルタント」です。

銀行融資だけの知識では会社は回りません。
会社経営の知識がないといくら資金調達しても、
会社は潰れてしまいます。

ですから、
私は総合的なコンサルティングしかしません。


このブログでも何もお答えしていません。
相談も受け付けていません。

ただ、匿名で言いたいことを発信しているだけです。
趣味で銀行融資やら税金のお話をしているでけです。
だから、あまり世に出ない手法も公表します。



ネット上では、
「○○コンサルタント」
という輩が大勢います。

私には、なんだかさっぱりわかりません。
いったい何のコンサルティングをしているのか。





先日、ある異業種交流会に呼ばれました。

士業かコンサルタントばかりでした。

お話をいろいろとお聞きしましたが、
小難しいことばかりで、
実践には役立たないことばかりのようです。
机上の空論は要りません。



コンサルタントってなんなんでしょうか？・・・・・・・・・・・







銀行融資や資金調達は、
「ちゃんと会社経営を知っているプロ」に頼みましょう！




税金のことは、「税金のプロ」に頼みましょう！

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